2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷D卷,附答案.doc

来源:定学生评语 发布时间:2020-03-06 00:21:10 点击:
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内..不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力 模拟试卷D卷 附答案 考试须知 1、考试时间120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。

一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分) 1、( )可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 2、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明( )。

A.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升 B.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升 C.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降 D.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降 3、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉,由( )负责。

A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.纪检机关 4、下列关于资本构成的说法不正确的是( )。

A.少数股权指在合并报表时,母银行净经营成果和净资产中,不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分 B.优先股是商业银行发行的,给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票 C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损 D.计人附属资本的可转换债券,不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回 5、存款是银行最主要的( )。

A.资金来源 B.风险来源 C.资金用途 D.投资业务 6、内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域,是内部控制的( )原则。

A.全面性 B.重要性 C.制衡性 D.适应性 7、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。

A.交易的阶段 B.交易场所 C.交割时间 D.期限 8、关于挪用资金罪,下列表述错误的是( )。

A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利,擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为 C.利用职务上的便利,主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利,如经手、管理或者主管单位的资金 D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用,或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位 9、下列选项中,流动性高于中央银行票据的是( )。

A.普通股票 B.企业债券 C.金融债券 D.现金 10、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。

A.专用存款账户 B.临时存款账户 C.一般存款账户 D.特约存款账户 11、借记卡按功能划分不包括( )。

A.转账卡 B.专用卡 C.储值卡 D.贷记卡 12、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解,错误的是( )。

A.承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失 B.强调结果的不确定性,结果的变动程度越大则相应的风险就越大 C.强调不确定性带来的不利后果,即导致行为主体遭受损失或损害的可能性 D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的 13、A企业由于经营不善,无力偿债被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B的银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元,其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元,职工工资及保险费用4000万元,其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。

A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元 14、( )是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。

A.贷款人 B.借款人 C.融资人 D.融券人 15、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是( )。

A.建筑业 B.房地产业 C.科学研究 D.旅游业 16、假设某企业持面额1000万元,剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业,则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。

A.6 B.4 C.4.08 D.2 17、金融犯罪侵犯的客体是( )。

A.金融管理秩序 B.人 C.各种金融工具 D.单位 18、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )。

A.指定代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理 19、银行工作人员在接到客户投诉时,下列做法不当的是( )。

A.坚持服务客户的理念,妥善处理,不轻慢任何投诉和建议 B.在银行规定的反馈时限内答复客户 C.在投诉时限内无法拿出意见,将当前投诉处理情况答复客户时,没有明确告知下一个反馈时限 D.没有规定投诉时限的,可按口头承诺的时间答复客户 20、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。

A.定额批量清算 B.全额清算 C.净额批量清算 D.大额资金转账系统清算 21、根据中华人民共和国合同法的规定,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起( )内行使。

A.1年 B.6个月 C.5年 D.2年 22、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是( )。

A.元 B.分 C.厘 D.角 23、以下不属于银行业从业人员资格的是( )。

A.劳动技能认证 B.财务部门考试获得的会计资格 C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格 D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格 24、监管汽车金融公司的机构是( )。

A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 25、证券法贯彻的最基本的原则是( )。

A平等、自愿、有偿、诚实信用原则 B合法原则 C三公原则 D分业经营、分业管理原则 26、坏账准备的计提范围为 。

A. 进行风险分类后的贷款 B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款 C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项 D. 全部贷款 27、下列属于泄露客户信息行为的是( )。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友 B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧 C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息 D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 28、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。

A.项目贷款承诺 B.客户授信额度 C.票据发行便利 D.开立信贷证明 29、根据银行业监督管理法规定,下列说法不正确的是( )。

A.擅自设立银行业金融机构的,违法所得五十万元以上的,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,并处十万元以上三十万元以下的处罚 C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款 D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,处二十五万元下罚款 30、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1 B.2 C.3 D.4 31、20世纪90年代初,以客户为中心的( )基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。

A总分行型组织构架 B事业部型组织构架 C矩阵型组织构架 D统一法人制组织构架 32、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。

A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司 B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司 C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司 D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司 33、下列业务中不属于商业银行资产业务的是( )。

A代理中央银行业务 B贸易融资 C债券投资 D贷款业务 34、巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D法律风险 35、修改后的中华人民共和国银行业监督管理法从( )开始实施。

A、2003年3月19日 B、2003年12月27日 C、2004年2月1日 D、2007年1月1日 36、( )核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。

A.内部模型法 B.标准法 C.权重法 D.情景分析法 37、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。

A.美元 B.加拿大元 C.瑞士法郎 D.法国法郎 38、在商业银行风险管理流程中,对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,属于( )。

A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 39、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款 A.十万元以上三十万元以下 B.五万元以上二十万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.十万元以上五十万元以下 40、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是( )。

A.可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行 D.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异 41、当中央银行提高再贴现率时,( )。

A.会降低商业银行向中央银行融资的成本 B.提高商业银行向中央银行的借款意愿 C.会使市场利率相应上升 D.会增加市场货币供应量 42、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A. 资本利润率 B. 资本充足率 C. 不良贷款率 D. 资产负债率 43、关于抵押的说法,正确的有( )。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 44、根据合同法,希望和他人订立合同的意思表示称为( )。

A.要约 B.要约邀请 C.承诺 D.诺成 45

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