财产保险54857666讲解材料

来源:好词好句 发布时间:2020-08-06 21:28:11 点击:
2020/6/29,保险职业学院,财产保险 13548572666,保险职业学院,付菊,2020/6/29,保险职业学院,第一章 财产保险概述,,一、财产保险的概念,2020/6/29,保险职业学院,1、定义,以财产及有关利益作为保险标的的保险 财产有形财产(有实物形态) 有关利益无形财产(责任、信用、预期利益),2020/6/29,保险职业学院,一、财产保险的概念,2、财产保险的保险标的 财产及有关利益 在灾害事故中不会遭遇损失的财产及有关利益不要保 在灾害事故中一定会遭遇损失的财产及有关利益不能保 3、财产保险和人身保险的区别,2020/6/29,保险职业学院,三、财产保险的特征,1、补偿性(业务性质) 2、承保范围具有广泛性 3、经营内容具有复杂性 4、单个保险关系具有不等性,2020/6/29,保险职业学院,第二章 财产保险合同,一、概述 1、定义 合同是协议 协议中明确双方权利义务关系 2、分类,按保险标的的价值是 否载于合同,,定值保险合同,不定值保险合同,按保险金额与保险价值的关系,,足额保险,不足额,2020/6/29,保险职业学院,第二章 财产保险合同,2、分类 按保险标的不同,,财产保险,责任保险,信用保险,保证保险,根据当事人不同,原保险,,再保险,2020/6/29,保险职业学院,第二章 财产保险合同,3、特征 双务合同 有偿合同,射幸合同,最大诚信合同,附合合同,,2020/6/29,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,1、保险人的名称及住所 保险人的组织形式 2、投保人、被保险人 投保人的资格条件 被保险人财产受保险保障的人,享有索赔权 的人,投保人的资格条件,,具有能力,具有保险利益,签合同并交费,2020/6/29,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,3、保险标的 4、保险期间和保险责任开始时间 5、保险责任和责任免除 列明保险责任,不列明除外责任 列明除外责任,不列明保险责任 6、保险价值 双方约定并在合同中载明、出险时标的实际价值 、 法定 7、保险金额,2020/6/29,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,8、保险费及交付办法 9、保险金赔偿办法 10、违约责任及争议处理 11、订立合同的时间 投保人的义务 如实告知 事故发生通知 交付保费 出险施救 维护标的安全 提供单证 危险 增 加通知 协助追偿,2020/6/29,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,保险人的义务,保险人的义务,,承担保险责任,条款说明,及时签单,保密,,赔偿,施救费,争议处理费用,检验费用,2020/6/29,保险职业学院,三、财产保险合同的形式,1、投保单 2、保险单 3、暂保单 4、保险凭证 5、批单 6、其他保险协议,2020/6/29,保险职业学院,四、财产保险合同的成立、 生效、变更、解除与终止,1、合同成立 2、合同生效 交费不作为成立、生效要件 3、变更 4、解除 5、终止 (几种情形),,2020/6/29,保险职业学院,第三章 财产保险经营原则,一、最大诚信原则 1、告知 ①投保方告知,告知形式,,无限告知,询问告知,告知的违反,,过失漏报、误报,故意欺诈、隐瞒,违反责任,解除合同,,,退保费过失,不退保费故意,2020/6/29,保险职业学院,一、最大诚信原则,②保险方 告知内容 保险条款(特别是责任免除条款),告知形式,,明确列明,明确说明,违反责任免除条款无效,2020/6/29,保险职业学院,一、最大诚信原则,2、保证,告知形式,,形式,,明示,默示,内容,,承诺,确认,违反合同无效,①,②保险方保证履行赔偿义务 十天 3、弃权与禁止反言,2020/6/29,保险职业学院,二、保险利益原则,案例保险利益的判断 机动车辆买卖未办理保险批改手续案例 银行贷款房屋抵押保险案例 1、保险利益的概念 2、保险利益的来源 3、保险利益的存在时效,2020/6/29,保险职业学院,三、损害补偿原则,1、三个为限,以,,实际损失为限,保险金额为限,保险利益为限,2、赔偿方法 货币支付、修理、更换、重置,2020/6/29,保险职业学院,三、损害补偿原则,3、赔偿方式 ①比例责任赔偿方式 赔款损失,保额 保险价值,,,,,,保险价值的确定,,法定,约定,保险价值保险金额→足额保险 保险价值保险金额→不足额保险 保险价值保险金额→超额保险,2020/6/29,保险职业学院,三、损害补偿原则,②第一危险责任赔偿方式 赔款实际损失 解释第一危险责任 ③限额责任赔偿方式 在农作物保险中 赔款限额责任-实际收获 在货运险中 赔款保额损失率-免赔率←绝对免赔 问题 a、货运险中为什么要采用绝对免赔 b、绝对免赔和相对免赔的异同,2020/6/29,保险职业学院,三、损害补偿原则,4、代位原则 ①代位的形式 ②代位权的大小 ③法律规定 案例分析1 家庭电视机保险被盗后被追回案件 价值10000 保额 5000 案例分析2 甲 10 万 乙 追回8万 6万 保险人 解释向第三追偿的条件 委付的条件,,,,2020/6/29,保险职业学院,三、损害补偿原则,5、重复保险分推原则 ①重复保险的定义 ②重复保险的构成条件 。粮仓案件分析 ③重复保险的分推方式 保额比例责任 限额责任 顺序责任 ④目前重复保险现状、原因分析、后果分析,2020/6/29,保险职业学院,四、近因原则,1、近因的定义 2、近因原则 3、找近因 单一原因 多种原因 案例发生火灾时抢救出的财产被人顺 手牵羊拿走 注意近因一定为被保险人自己遭遇,,,同时发生,连续发生,间断发生,2020/6/29,保险职业学院,第四章 火灾保险,一、火灾保险的基本知识 1、定义 承保的标的动产和不动产(静止状态) 承保的危险火灾及其他约定的灾害事故 2、火灾的定义 在时间上和空间上失去控制的火 ①火的条件 (燃烧三要素) 点火源能量大小 可燃物形状大小 对保险的意义,,,点火源,可燃物,,,,承保后风险检查,承保前风险评估,出险后风险控制,2020/6/29,保险职业学院,一、火灾保险的基本知识,②火的类型 闪火、着火、爆炸、自燃 ③火灾的条件 有燃烧现象 , 超 出正常的用火范围 , 失去控制、有蔓延扩大的趋势 ④案例工商部门收缴假冒伪劣产品 案 烟头掉到地毯上案 火炉边烘烤衣物案 贵重物品藏于火炉被烧案,2020/6/29,保险职业学院,一、火灾保险的基本知识,3、火灾责任 ①意外失火 ②他人纵火 ③物质自燃 ④邻处火灾波及保险财产的损失,2020/6/29,保险职业学院,二、火灾保险承保标的,1、基本条件 被保险人对保险标的需具保险利益 注意保险利益的认定标准 2、特约承保标的 ①珍贵财物 ②构筑物 (需特约、不需加费) ③地下财产 需特约、需加费,2020/6/29,保险职业学院,二、火灾保险承保标的,3、不保标的 土地为什么不保 4、具体承保标的 承保依据资产负债表及相关会计科目 资产负债所有者权益 借贷记账法有借必有贷、借贷必相等,2020/6/29,保险职业学院,,,2020/6/29,保险职业学院,二、火灾保险承保标的,资产负债表分析 (一)流动资产 (二)固定资产,(三)无形及递延资产,(四)长期投资,(五)其他资产 特准储备物资,被冻结的银行存款,2020/6/29,保险职业学院,三、火灾保险的保险责任,一、列明承保的意外事故 基本险和综合险相同 1、火灾 2、爆炸 物理性爆炸 化学性爆炸 3、空中运行物体坠落 案例1自来水管爆裂案 案例2危险建筑倒塌案,2020/6/29,保险职业学院,三、火灾保险的保险责任,二、列明承保的自然灾害 基本险和综合险相同点 雷击,,直接雷击,感应雷击 一师东方红校区雷击案件,七人 受伤,一人死亡,避雷针受损案例分析 综合险另约定承保12种自然灾害 气象灾害8种 地质灾害4种,2020/6/29,保险职业学院,三、火灾保险的保险责任,三、三停损失 四、因抢救财产所致保险标的的损失 五、施救整理保护费用 六、其他费用,2020/6/29,保险职业学院,四、火灾保险的责任免除,一、基本险和综合险都不负责的责任免除 1、下列原因引起的保险标的物损失,保险人不 负责任 ①战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动 ②被保险人的故意行为或纵容行为 ③核反应、核子辐射和放射性污染(见教材127-128)被保险人一般是指法人代表,2020/6/29,保险职业学院,四、火灾保险的责任免除,2、保险人对下对损失也不负责 ① 各种间接损失 ②保险标的本身缺陷、保管不善所致 ③行政行为或执法行为所致的损失 解释自燃问题 3、地震所致一切损失 4、其他不属于保险责任范围内的损失和费用,2020/6/29,保险职业学院,四、火灾保险的责任免除,二、基本险和综合险不同点 基本险列明12种自然灾害除外 列明水暖管爆裂、盗窃、抢劫除外 综合险列明露堆财产因暴风、暴雨所致损失除外 不同点总结承保的责任 除外不保的责任,,相同点,不同点,,相同点,不同,2020/6/29,保险职业学院,一、承保程序 展业 承保 填写投保单→审核验险→缮制单证→复核签章→单证清分→批改手续→到期通知 财产保险综合投保单,,展业准备,展业宣传,展业方式,展业服务,,第五章 企业财产保险的承保,2020/6/29,保险职业学院,二、投保单的填写,1、保险金额的确定 固定资产,,原价,原价加成,重置价值,其他方式,固定资产的保险价值为出险时重置价值,,由被保险人自行确定,,存货 存货的保险价值为出险时帐面余额,投保前12个月任意帐面余额确定,2020/6/29,保险职业学院,三 、保险费率,价格成本利润 保险费率纯费率附加费率 保额 保额 保额 保险费纯保费附加保费 纯保费→用于保险赔款 保险年度与会计年度的区别,,,当年赔款,以后年度赔款,,未到期责任准备金,未决赔款准备,巨灾准备金,保险保障基金,2020/6/29,保险职业学院,三、保险费率的确定,①基本险和综合险费率不同 ②分工业类、仓储类、普通类三类费率 ③综合险费率分地区差别费率 ④短期费率表 其他内容填写 财产保险风险问询表的填写,2020/6/29,保险职业学院,第六章 财产保险的核保,1)核保的定义 保险人对招揽的业务依据保险条款和经营原则进行业务选择和承保控制,从而决定是否承保、承保条件和厘订费率的全过程。,一、火灾保险的核保,2020/6/29,保险职业学院,,2)核保的目的,道德危险因素,,管理能力,工作责任心,,对被保险人的选择与审核,,,心理危险因素,,财务状况,投保动机,保险利益,对保险标的的选择实质危险因素,可燃物,,固体,气体,液体,,一、火灾保险的核保,2020/6/29,保险职业学院,火灾原因分析,,明 火,电气火灾,其他原因雷电、静电火花、热表面、烟头,,玩火,用火不慎,精神病放火,有犯罪目的的纵火,违章操作,,电气线路火灾,电气照明,电热设备,电动机,,线路短路,过载,接触电阻过大,电火花和电弧,,白炽灯,日光灯,,灯炮距可燃物太近,灯炮易破碎,灯炮接触不良,,镇流器质量太差,马灯光搭配不当,长期通电绝缘层被破坏,,过载,绝缘层被破坏,单相运行,磨擦生热,2020/6/29,保险职业学院,,①选择并审核危险,保证承保质量 ②控制责任,防范承保风险 控制逆选择不承保 提

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