2019年中级银行从业资格《个人理财》过关练习试题D卷,含答案.doc

来源:教师工作计划 发布时间:2020-03-06 00:21:21 点击:
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内..不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格个人理财过关练习试题D卷 含答案 考试须知 1、考试时间120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息

3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。

一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分) 1、( )年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 2、以下不属于投资管理风险的主要来源的有( ) A、投资团队的专业程度 B、理财经验 C、交易活动 D、信用类 3、对以下( )征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得 4、下列哪项不属于国债投资的特征( ) A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 5、单利和复利的区别在于( ) A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算 6、下列关于个人所得税的表述中,正确的是( ) A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴 B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税 C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地 D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得“应税项目计征个人所得税 7、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列对客户实行分层管理的表述错误的是( ) A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品 B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层 C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层,在分层的基础上调查客户需求的共性 D、在客户分层的基础上,商业银行可以确定不同的目标客户群 8、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( ) A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 9、下列关于国别风险的说法,错误的是( ) A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容 B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广 C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 10、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是( ) A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金 B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市 C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易 D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金 11、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于( ) A、风险偏好 B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险分析能力 12、安全性最高的有价证券是( ) A、国债 B、股票 C、长期国债 D、企业债务 13、下列关于提议的说法,不正确的是( ) A、条件式提议更容易赢得主动 B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求 C、客户经理必须首先报盘 D、不一定要接受对方的第一次发盘 14、目前最有影响的美国股票指数期货是( ) A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货 C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是 15、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关的正确规定为( ) A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。

16、风险必须是大量标的均有遭受损失的( ) A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 17、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 18、复利的计息次数增加,其现值( ) A、不变 B、增大 C、减小 D、呈正向变化 19、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( ) A、抗系统风险的能力强 B、具有内在价值和实用性 C、存在市场不充分风险和自然风险 D、收益和股票市场的收益正相关 20、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是一只( ) A、开放式基金 B、公募基金 C、国际基金 D、成长型基金 21、关于银行对关系人的贷款,错误的说法是( ) A、商业银行不得向关系人发放信用贷款 B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款 C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲 22、保证收益理财计划中的保证收益( ) A、不得高于同业拆借利率 B、不得对客户提出任何附加条件 C、不得低于同期储蓄存款利率 D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件 23、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( ) A、利息税 B、版税 C、增值税 D、个人所得税 24、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险( ) A、预期收益率 B、方差 C、标准差 D、变异系数 25、宋体( )不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 26、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( ) A、减少转移支付 B、增加财政补贴 C、增加税收 D、提高税率 27、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于( )年。

A、5 B、10 C、15 D、20 28、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元 A、6.4 B、8 C、3.2 D、5 29、按期权的执行价格分类,期权可分为( ) A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 30、一般情况下,市场利率上升,股票价格将( ) A、上升 B、下降 C、不变 D、盘整 31、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值( ) A、1万美元 B、3万美元 C、5万美元 D、10万美元 32、开放式基金的交易价格主要取决于( ) A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 33、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( ) A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 34、以下关于年金的说法,错误的是( ) A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。

35、商业银行应该在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估,这是( )的要求。

A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品销售风险管理 D、产品到期风险管理 36、( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 37、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调( ) A、生活品质 B、生活方式 C、理财目标 D、生活品质和生活方式 38、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为( ) A、投保人是被保险人,也是受益人 B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人,受益人是其指定的人 39、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( ) A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 40、从本质上说,回购协议是一种( ) A、以证券为抵押品的抵押贷款 B、融资租赁 C、信用贷款 D、金融衍生品 41、下列选项中,不属于法人成立要件的是( ) A、依法成立 B、有明确的章程和宗旨 C、有自己的组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任 42、作为个人教育的重要组成部分,“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( ) A、基础教育 B、高等教育 C、成人教育 D、职业教育 43、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取( )的利息。

A、百分之五 B、千分之五 C、万分之五 D、万分之一 44、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是( ) A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重 B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度 C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力 D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度 45、引发金融产品系统性风险的因素不包括( ) A、货币与财政政策 B、金融市场发展状况 C、战争 D、操作风险 46、下列债券不可上市流通的是( ) A、无记名国债 B、实物国债 C、记账式国债 D、凭证式国债 47、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的( )阶段的产品。

A、萌芽 B、形成 C、发展 D、成熟 48、( )是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略 B、评估风险管理策略 C、分析风险管理效果 D、评估风险管理效果 49、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是( ) A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略 B、有利于银行资金安全 C、有利于在细分市场上占优势 D、有利于开拓新的市场机会 50、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的,由( )给予行政处罚。

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